In unserem letzten Artikel “Gold wo geht die Reise hin?” haben wir von evtl. weiteren amerikanischen Bankenpleiten gesprochen. Nun der erste Grund dafür könnten die unüberschaubar hohen Kreditkartenschulden der US-Bürger sein, dies ist allerdings heute nicht unser Thema.

Ein weitaus komplexerer und akuter Anlass sind die Variablen Kredite, mit denen US-Bürger ihre Immobilien finanziert haben. Man hört in den Medien leider sehr wenig davon, und wenn dann nur einmal, aber das ist ja bei vielen wichtigen Nachrichten so. Das Ausmaß der Subprime-Krise ist wohl jedem bekannt der die vielen Stellen hinter dem Komma zählen kann, eine neue Welle mit nahezu gleichem Ausmaß rollt aber bereits in absehbarer Zeit auf uns zu. Option ARM´s und ALT A´s heißt das Stichwort. Sie haben davon noch nie etwas gehört? Das wundert uns nicht, es wird auch nichts darüber berichtet. ARM´s und ALT A´s sind Kredite die zu sehr günstigen Konditionen – gleich 0 – und so gut wie ohne Bonitätsprüfung an US-Häuslebauer veteilt wurden. Nun das alleine ist noch nicht das Problem, Problem ist das die Zinsvereinbarung nicht wie z.B. in Deutschland üblich mit einem Festzins getroffen wurde sondern variabel!

Vereinfachtes Beispiel: Sie investieren 300.000 USD für eine Immobilie. Die Bank verlangt von Ihnen 3% Tilgung und 1% Zins – Ihre monatliche Anfangsrate beträgt 1000,- USD. Nach 3 Jahren sagen wir in 2010 läuft der vereinbarte Zins von 1% aus und die Bank vereinbart mit Ihnen einen neuen Darlehenszins i.H.v. 4% – für die restlichen ca. 273.000 USD werden jetzt also rund 1600,- USD im Monat fällig. Was aber wenn Sie von den 600 USD monatlich gelebt haben und Ihre erworbene Immobilie vielleicht gerade nur noch 200.000 USD wert ist?

Nun – und jetzt können Sie sich vielleicht auch vorstellen das diese Kredite nicht unbedingt bei den Banken selbst liegen! Haben Sie diese Papiere vielleicht auch im Depot? Irgendwo versteckt in undurchschaubaren Zertifikaten? Wissen unsere Landesbanken was in ihren Depots so alles schlummert? Hoffen wir mal sie sind klüger geworden! Angang 2010 laufen viele dieser Kredite aus, und es wird sich bis weit in 2011 hinein erstrecken… hoffentlich kann die Finanzwelt und unser Währungssystem einen zweiten Schlag dieser Größenordnung verkraften.

Die aktuelle Situation beim gelben Gold ist alles andere als eindeutig. Gold ist eine Anlage die sich vor allem in Krisenzeiten größter Beliebtheit erfreut. So ist es vor einiger Zeit geschehen, dass viele Banken und Online Händler die Nachfrage für eine Zeit lang nicht mehr bewältigen konnten. Doch wie geht es weiter? Im Jahr 2008 sahen wir schon Preise von über 1000 USD die Unze. Geht es nach der Meinung der Analysen von Boersianer.com hat sich die Situation der Weltwirtschaft gegenüber den Höchstständen von 2008 noch drastisch verschlechtert.

Wir sollten uns die Frage stellen ob der Goldpreis nicht künstlich heruntergedrückt wird um der Bevölkerung nicht das wahre Ausmaß der Krise deutlich zu machen? Ein steigender Goldpreis ist nämlich ein eindeutiger Indikator für vermehrte Unsicherheit und schwindendes Vertrauen in unsere Papiergeldwährungen. Und was passiert wenn ein Amerikanischer Präsident 1 Billion USD in den Markt pumpt – nun  die Druckerpressen werden angeworfen! Ein wirklicher wirtschaftlicher Gegenwert steht hier nicht dahinter. Das Geldmengenwachstum bedeutet eben eine reine Inflation… Warum steht der USD dann bei 1,26 und das Gold “nur” bei 938 USD / Unze?

Sie sollten die weitere Entwicklung sehr genau beobachten. Die nächste Welle der Amerikanischen Bankenpleiten rollt nämlich schon. Dazu mehr in einem unserer nächsten Artikel!

Die Stimmung ist schlecht!

Nicht nur in Deutschland herrscht zur Zeit eine gewisse Unsicherheit vor. Gerade in den USA ist die Stimmung der Verbrauchter weiter auf Tauchstation. Ein Umfeld was für Aktien alles andere als positiv ist. Am vergangenen Freitag wurden die Daten der Uni Michigan veröffentlicht, weit schlechter als erwartet! Historisch betrachtet gab es nur sehr wenige Zeiten in denen die Stimmung schlechter war als heute. Die Frage ist ob es ein kurzfristiger Tiefpunkt bleibt oder ob die Stimmung dauerhaft auf diesem Tiefpunkt bleiben wird.

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